连日来，一则“工资卡转账限额被降到500元”消息引发关注，银行卡转账限额为何会突然被降低？

　　为何要限额？据多家银行回复，此举主要是为了防范电信诈骗。

　　卡内资金有变化

　　江苏银行常州分行在7月4日发布的公告中指出，本次调整，该行将根据客户的账户历史交易等情况，对客户账户非柜面业务的日交易笔数、日交易限额、年交易笔数、年交易限额等进行相应的调整。

　　“本次调整并不是针对单一个人进行调整。”江苏银行客服人员表示，这是大规模的集体调整。

　　随后，记者从江苏银行网点工作人员处了解到，该行会根据客户卡内资产对客户进行分类，如果银行卡中日均余额低于某一指标，银行卡的转账限额就会有相应的变化。“客户想要提升转账额度，需要提供与之相对应的资产证明。”

　　参考银行卡内资产进行限额调整的银行不在少数。某股份制银行北京分行人士亦表示，该行也需要查看银行卡内金融资产规模进行限额。如果卡内额度相对较少，该卡非柜面交易的最高限额也相对较少。

　　账户使用较少

　　“银行体系内都有一套完整的账户安全判定体系，这个体系会动态判定银行账户风险。”东部地区某城商行相关负责人告诉记者，这些风险的判定，主要是叠加此前已经发生过的一些电信诈骗案例来做判断。该负责人举例表示，一些不用的旧账户突然出现大额资金流入、流出，系统就可能会认定相关账户存在电信诈骗风险。

　　多家银行曾多次开展“沉睡账户”的清理整顿工作。一般情况下，客户在多年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户，可能会被注销或无法使用。此外，新开的和跨省办的银行卡，在进行非柜台交易、转账等操作时，额度亦会被限制。

　　涉嫌违法犯罪行为

　　还有一些银行账户被降低转账额度，甚至被停用，实际上是涉嫌了诈骗和洗钱等违法行为。

　　有银行工作人员表示，相关监管机关会不定期将一些可疑账户清单交给银行，并邀请银行配合相关监管机关打击诈骗、洗钱等违法行为，以及资金涉案等情况，账户都有可能会被限制或冻结。此前就曾有过境内投资者由于大额比特币交易导致银行账户被冻结的情况。

　　有业内人士告诉记者，比特币的交易在国内不被许可，监管部门已经密切关注。而比特币本身具有一定的洗钱特征。　　   （摘自7月17日《新京报》 姜樊文）